FirstRand évite les pertes de crédit grâce à une approche sélective de prêt

Une décision de la plus grande banque d'Afrique du Sud en termes de valeur marchande de prêter avec prudence à la suite de la pandémie de Covid-19 l'a aidée à éviter une forte augmentation des mauvais prêts qui tourmente certains de ses pairs.

FirstRand a choisi de renoncer à une forte croissance des prêts et a plutôt opté pour des clients à faible et moyen risque. Son taux de pertes sur crédit, qui mesure les mauvais prêts en pourcentage du total des créances, est passé à 78 points de base pour les 12 mois se terminant en juin, contre 56 points de base un an auparavant, mais en dessous de sa fourchette cible de 80 à 110 points de base.

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Standard Bank Group, son concurrent, avait un taux de 97 points de base en juin, proche de l'extrémité supérieure de sa fourchette cible de 100 points de base, tandis que le groupe Nedbank a dépassé son objectif supérieur de 1% pour atteindre 1,21% et le ratio du groupe Absa s'élevait à 1,27%.

"Nous savions qu'à la sortie de la Covid, les ménages et les entreprises n'allaient pas simplement rebondir là où ils étaient en 2019", a déclaré le directeur général de FirstRand, Alan Pullinger, dans une interview. "Donc, quand nous sommes sortis, nous avons dit 'prêtons de l'argent très prudemment au secteur des ménages et au secteur des entreprises'".

Le ratio de pertes sur crédit devrait augmenter l'année prochaine, mais se situera au milieu de sa fourchette cible et sera provoqué par les difficultés des consommateurs et des entreprises, car les perspectives macroéconomiques faibles freinent la reprise, a déclaré Pullinger.

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La charge totale des dépréciations de FirstRand a augmenté de 55% à 10,9 milliards de rands, alimentée par son segment de détail sud-africain et une hausse des mauvais prêts dans son activité au Royaume-Uni.

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"C'est un environnement très difficile en ce moment au Royaume-Uni, avec des consommateurs devant affronter cette combinaison de coût de la vie élevé, d'inflation plus élevée, de prix de l'énergie plus élevés. Ces éléments pèsent vraiment sur les ménages du Royaume-Uni", a déclaré Pullinger.

Environ 70% des prêts au Royaume-Uni concernent des biens immobiliers et une pénurie de logements atténuera les valeurs là-bas, a-t-il déclaré.

Les franchises de FirstRand dans d'autres pays africains - qui ont enregistré une croissance de 32% du bénéfice avant impôts malgré la restructuration de la dette au Ghana, les taux d'intérêt élevés et l'inflation - continueront à se développer.

"Au cours de l'année à venir, ce sera encore difficile, mais à plus long terme, nous sommes constructivement positifs sur notre portefeuille élargi en Afrique."

Les actions de FirstRand ont chuté de jusqu'à 4,5% avant de réduire les pertes à 4% à 15h28 à Johannesburg.

© 2023 Bloomberg