Le couple millénaire ayant une dette étudiante ne peut pas se permettre d'avoir des enfants, la famille est défavorisée.

« Quand je pense à fonder une famille, j'ai de l'hésitation à même vouloir le faire », explique Kelly. Leur dette étudiante est en cause. « Commencer à épargner pour les prêts étudiants de vos enfants tout en remboursant les vôtres, c'est quelque chose que je ne veux pas faire. »

Kelly, qui a 29 ans et a demandé à ce que l'on utilise uniquement son prénom pour des raisons de confidentialité, est la principale pourvoyeuse de revenus, gagnant 125 000 $ (avec la possibilité d'un bonus annuel de 10%), mais c'est une nouvelle situation. Le plus qu'elle ait jamais gagné auparavant était environ 62 000 $ par an. Les milliers de dollars qu'ils enregistrent chaque mois ont également été une nouvelle évolution - tout comme de nombreux ménages à six chiffres, Kelly et son mari n'ont pas construit une grande réserve financière.

« Je suis en quelque sorte en train de rattraper mon retard », confie Kelly à Fortune. « J'aurais dû épargner pendant 10 ans et je ne l'ai pas fait. »

Et puis il y a les prêts étudiants qui pèsent sur leurs têtes. Leur dette étudiante combinée de 64 000 $ est une source majeure de stress. Au cours des dernières années, ils ont payé 400 $ par mois au lieu des 800 $ habituels, grâce aux mesures de moratoire fédérales liées au Covid-19. Cela a été déterminant pour leurs contributions d'"rattrapage" aux épargnes, mais lorsque la suspension des paiements prendra fin à la fin du mois d'août, les choses changeront.

Leurs finances semblent déjà assez serrées pour que Kelly ne puisse pas imaginer inclure des coûts supplémentaires, surtout pas pour la garde d'enfants s'élevant à des centaines, voire des milliers chaque mois. Et étant donné que Kelly génère 75% du revenu conjoint de 166 000 $ du couple, elle ne serait pas en mesure de quitter la vie active, comme les femmes dans les relations hétérosexuelles ont tendance à le faire, pour prendre soin de leurs enfants. Ils se retrouvent ainsi dans une sorte d'impasse financière.

« Même si je gagne six chiffres, j'ai toujours l'impression que je ne peux pas avancer », dit-elle. « Comparé aux générations précédentes, 125 000 $ ne semble plus suffisant. »

Les paiements de prêts étudiants ajoutent une pression financière croissante

Kelly est loin d'être la seule à se sentir prise entre le marteau et l'enclume concernant ses finances. Elle et son mari sont en train de devenir des HENRYs, c'est-à-dire des hauts revenus qui ne sont pas encore riches - et les 166 000 $ qu'ils gagnent les placent largement au-dessus des revenus médians des ménages américains, mais les choses sont difficiles même pour ces hauts revenus alors que le coût de la vie augmente sans cesse. Environ 34 % des ménages qui gagnent au moins 100 000 $ par an vivent d'un salaire à l'autre, selon une enquête récente.

Si le plan général d'annulation de prêts étudiants du président Joe Biden réussissait à survivre à son passage devant la Cour suprême des États-Unis, le fardeau de la dette du couple serait presque réduit de moitié, selon Kelly, ce qui en ferait une somme beaucoup plus gérable et qui pourrait leur permettre de considérer l'agrandissement de leur famille. Mais ils n'espèrent pas de soulagement, étant donné l'orientation conservatrice de la cour suprême.

L'annulation de la dette n'est pas du tout une certitude, et Kelly est pragmatique quant à sa position financière. De nombreuses personnes dans des situations financières plus difficiles ont des enfants et y parviennent, mais Kelly ne peut se concentrer que sur son propre masque à oxygène financier pour le moment, en renforçant ses économies de retraite - et pourtant, elle ne se sent pas du tout aussi avancée qu'elle le devrait, étant donné son âge - et en mettant de l'argent de côté pour la prochaine maison du couple.

Ils habitent actuellement dans une maison de deux chambres de 800 pieds carrés. Mais avec les taux d'intérêt et les prix aussi élevés qu'ils le sont maintenant - les maisons comparables coûtent 100 000 $ de plus que lors de l'achat de leur maison actuelle - Kelly dit qu'elle ne peut même pas envisager leur trouver une nouvelle maison suffisamment grande pour une famille en pleine croissance, même dans une région moins chère.

Des compromis doivent être faits. Elle ne peut pas faire fonctionner les mathématiques pour financer sa retraite, rembourser sa dette, économiser pour une maison, et se permettre des enfants.

« Économiser pour la retraite semble futile lorsque les prêts étudiants pendent au-dessus de nos têtes. Et fonder une famille semble impossible avec la hausse des prix pour la garde d'enfants », dit-elle. « Je reconnais que je suis extrêmement privilégiée, mais je ressens toujours une pression croissante en ce qui concerne nos finances. »