Les Millennials contre la Génération Z : Que contiennent leurs comptes-chèques ?

Selon le sondage de GOBankingRates auprès de 1000 répondants, plus de la moitié des deux générations conservent moins de 500 $ dans leur compte courant. 

Cela peut sembler insuffisant, mais est-ce réellement le cas ? Voici ce que vous devez savoir.

Comment les générations Z et Y gèrent leur compte courant

Le sondage de GOBankingRates a cherché à déterminer comment les milléniaux et les Gen Zers gèrent leur compte courant en les divisant en trois sous-groupes : les jeunes Gen Zers, les plus âgés Gen Zers et jeunes milléniaux et les plus âgés milléniaux et les plus jeunes membres de la génération X.

Chaque groupe a été interrogé sur la somme qu'il garde régulièrement dans son compte courant. Voici comment se répartissent leurs réponses :

500 $ ou moins : 

• 26 % des jeunes Gen Z
• 24 % des plus âgés Gen Z / jeunes milléniaux
• 17 % des plus âgés milléniaux

100 $ ou moins :

• 34 % des jeunes Gen Z
• 40 % des plus âgés Gen Z / jeunes milléniaux
• 36 % des plus âgés milléniaux

Entre 12 % et 16 % de chaque groupe ont jusqu'à 1 000 $ dans leur compte courant, tandis que 10 % à 11 % ont jusqu'à 1 500 $. Un petit pourcentage en maintenant un solde de compte courant de 1 500 $ à 2 000 $.

« À première vue, c'est quelque peu surprenant, mais je pense que vous devez vous rappeler que ce ne sont pas seulement la littératie financière qui limite les habitudes d'épargne, mais également l'environnement économique dans lequel nous sommes depuis plus d'un an, a déclaré Brandon Heckert, planificateur financier agréé et associé de FSM Wealth. Les Gen Zers qui entrent sur le marché du travail aujourd'hui font face à des coûts très élevés pour tout, donc voir si peu sur leur compte courant n'est pas surprenant. »

Un autre résultat critique du sondage est que 20 % des jeunes Gen Zers n'ont pas de compte courant du tout. Bien que cela puisse également être dû à des défis économiques, ces jeunes consommateurs pourraient également compter sur d'autres modes de paiement tels que les applications de paiement pair à pair et les applications d'investissement.

« Grandir à l'ère de Venmo signifie que la relation que les Gen Z ont avec l'argent est différente de celle des autres générations », a déclaré Michael Lisovetsky, fondateur de la plateforme de carte de crédit et de banque Zurp. « Nous voyons cela se jouer dans leurs habitudes. »

Combien devez-vous avoir économisé sur votre compte courant ?

Il n'y a pas de règle stricte pour la somme que vous devriez avoir sur votre compte courant (si vous en avez un), mais les experts disent qu'il y a certaines pratiques générales que vous pouvez suivre.

« Ma recommandation est que vous ayez au moins trois mois de dépenses de subsistance en liquidités à tout moment pour le protéger contre une éventuelle interruption d'emploi ou une perte de revenu due à une invalidité à court terme », a déclaré Heckert.

Alors que le fait d'avoir plus que cela sur votre compte pourrait vous donner la paix d'esprit, les professionnels de la finance déconseillent en fait cela.

« Le principal risque... est la perte de pouvoir d'achat, a déclaré Heckert. Alors que l'argent est dans un compte qui ne porte aucun intérêt (ou très peu d'intérêt) et que les prix des biens augmentent à des niveaux record, vous perdez de la valeur. »

D'autres options

En revanche, envisagez de placer des économies supplémentaires là où elles peuvent rapporter plus, comme un compte d'épargne à rendement élevé. Les récents mouvements de la Réserve fédérale ont conduit à une augmentation des taux d'intérêt sur les comptes d'épargne ces derniers temps. En fait, certains offrent actuellement des taux de 5 % APY ou plus.

Vous pouvez également placer votre argent dans un certificat de dépôt (CD), qui offre un rendement garanti contre le maintien de votre argent dans le compte jusqu'à la date d'échéance (généralement entre quelques mois et quelques années). 

« De nos jours, la meilleure option pour un consommateur est de stocker de l'argent supplémentaire dans un compte d'épargne à rendement élevé », a déclaré Lisovetsky. « Les CD sont une autre excellente option, mais les consommateurs doivent savoir qu'ils perdent généralement l'accès à leur argent pendant un certain temps. »

Vous pouvez également explorer les comptes de marché monétaire ou même les fonds communs de placement du marché monétaire, ce que recommande actuellement Robert Reilly, professeur de finance à la Providence College School of Business. « Ils offrent des taux nettement supérieurs à ceux des comptes d'épargne bancaires et des CD », a-t-il déclaré. Gardez à l'esprit, cependant, que même des investissements à faible risque tels que les fonds de marché monétaire peuvent encore perdre de l'argent si le marché est en baisse.

Comment choisir le bon compte courant pour vous

Un compte courant est un bon endroit pour garder de l'argent pour les dépenses quotidiennes. Si vous n'en avez pas, il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir. Pour être sûr d'obtenir le meilleur compte courant pour vos besoins, comparez les comptes de plusieurs institutions financières avant de faire votre choix.

Lors de l'évaluation des offres de compte courant d'une banque, tenez compte de :

• Frais : les frais cachés sont les plus importants à surveiller dans un compte courant, selon Lisovetsky. « Des choses comme les frais de découvert et autres frais vous donnent l'impression d'être nickelés et dimés », dit-il. Certains comptes facturent des frais de service mensuels ou des frais pour l'utilisation de chèques ou de certains guichets automatiques. D'autres peuvent facturer des frais si le solde minimum requis n'est pas respecté. Donc, recherchez un compte qui facture des frais minimes, voire pas du tout. 
• Protection contre les découverts : les découverts de votre compte peuvent entraîner des pénalités coûteuses. Renseignez-vous sur la politique de découvert d'une banque ; certaines peuvent offrir une période de grâce ou vous permettre de lier un compte d'épargne qui couvre la transaction en cas de fonds insuffisants.
• Accessibilité : considérez la facilité d'accès à votre argent. Vous devriez examiner le réseau de guichets automatiques et de succursales de la banque, ainsi que ses capacités en ligne et mobiles. Prenez également en compte des fonctionnalités telles que la facturation en ligne, le dépôt de chèques mobiles et les outils de budgétisation. « Il est plus important que jamais de s'assurer que l'interface utilisateur de l'application bancaire en ligne est conviviale », a déclaré Heckert. « La facilité de transfert d'argent et de suivi des transactions à des fins de budgétisation est quelque chose à garder à l'esprit lors du choix de la banque à utiliser. »

Conclusion 

Les milléniaux et les Gen Zers peuvent aborder la banque différemment, mais les deux générations ont besoin de liquidités facilement accessibles comme tout autre consommateur. Si vous êtes dans l'une de ces cohortes et que vous n'avez pas un bon endroit où stocker de l'argent, envisagez d'ouvrir un compte courant ou une autre alternative bientôt.