Les taux hypothécaires britanniques pourraient commencer à baisser dans les semaines à venir en raison de la baisse de l'inflation

Des prêts hypothécaires moins chers pourraient être disponibles dans les semaines à venir grâce à des chiffres d'inflation meilleurs que prévu qui suggèrent que les taux d'intérêt sont proches de leur maximum.

Dans la première bonne nouvelle économique pour le gouvernement depuis des mois, l'Office for National Statistics a déclaré que l'inflation des prix à la consommation avait chuté de 8,7 % en mai à 7,9 % pour l'année qui s'est achevée en juin. Le taux d'inflation de base, qui exclut les prix de l'alimentation et de l'énergie, a également baissé, passant de 7,1 % à 6,9 %.

Les données ont renforcé l'espoir que la Banque d'Angleterre n'aura pas à augmenter le taux de base, actuellement à 5 pour cent, beaucoup plus, ce qui pourrait faire baisser les coûts d'emprunt plus tôt que prévu.

Rishi Sunak, le Premier ministre, a déclaré que les chiffres montraient que le gouvernement avait adopté la bonne approche et a insisté sur le fait qu'il allait "maintenir le cap". Il a déclaré : "Je sais que les choses sont difficiles pour les gens : "Je sais que les choses sont difficiles pour les gens en ce moment, mais les chiffres d'aujourd'hui devraient les réconforter en leur montrant que le plan fonctionne.

Jeremy Hunt, le chancelier, a déclaré que le gouvernement n'était pas complaisant, mais il a laissé entendre qu'il s'attendait à atteindre l'objectif de Sunak de réduire l'inflation de moitié d'ici la fin de l'année.

Les taux hypothécaires ont augmenté rapidement depuis le mois de mai, après que les chiffres de l'inflation annuelle aient été inférieurs aux prévisions. Du 1er mai à vendredi dernier, le taux moyen à deux ans est passé de 5,26% à 6,78%, son plus haut niveau depuis 15 ans.

L'espoir est que maintenant que l'inflation est plus faible que prévu, la Banque n'aura pas à augmenter les taux d'intérêt autant qu'on le craignait, ce qui entraînera une baisse des taux d'intérêt hypothécaires.

David Morris, directeur commercial de la Yorkshire Building Society, a déclaré : "Il y a un décalage de quelques semaines entre le taux de financement sous-jacent et l'évolution des taux hypothécaires, mais je pense que cela se répercutera sur les prix au cours des deux ou trois prochaines semaines, car il est dans l'intérêt des prêteurs d'offrir des taux plus bas.

Le rythme des hausses de taux a ralenti cette semaine, les taux hypothécaires moyens étant restés inchangés entre vendredi et mardi, selon l'analyste de données financières Moneyfacts. Le taux fixe moyen sur deux ans est passé à 6,81 % mercredi et des banques comme NatWest et Virgin Money ont déclaré qu'elles augmenteraient leurs taux.

Cependant, Chris Sykes, du courtier en prêts hypothécaires Private Finance, a déclaré : "Les nouvelles de mercredi donneront aux prêteurs une plus grande marge de manœuvre pour maintenir les taux fixes et même envisager des réductions de taux plus tôt que prévu si cette direction se poursuit.

Le EY Item Club, le prévisionniste économique, s'attend maintenant à une augmentation de 0,25 point de pourcentage du taux de la Banque le mois prochain, avec une dernière augmentation potentielle en septembre, avant que le cycle d'augmentation des taux qui a commencé en décembre 2021 ne s'arrête.

Martin Beck, son principal conseiller économique, a déclaré : "La direction du voyage semble maintenant plus favorable, après une période où l'inflation britannique semblait être très collante."

Les marchés financiers ont réagi positivement à la nouvelle de l'inflation, et il y a eu une forte baisse des taux de swap - les attentes du taux futur de la Banque qui sont utilisées pour fixer le prix des prêts hypothécaires à taux fixe. Le taux swap à deux ans est passé de 5,93% lundi à 5,46% mercredi.

Ce sont ces taux swap, associés au fait que les banques sont inondées de propriétaires essayant d'obtenir de nouveaux prêts hypothécaires avant qu'ils ne deviennent encore plus chers, qui ont entraîné la forte hausse des taux d'emprunt depuis mai.

Morris a déclaré : "Je pense que les prêteurs vont profiter de l'occasion pour proposer des taux très intéressants. Je m'attends certainement à voir des taux plus bas et je pense que la concurrence sur le marché en sera la principale raison.

L'organisme bancaire UK Finance a déclaré que de plus en plus de propriétaires pariaient sur le fait que les taux hypothécaires étaient proches de leur maximum et souscrivaient des contrats de deux ans plus onéreux dans l'espoir que les taux baisseraient au moment où ils se réhypothéqueraient.

Les contrats à taux fixe sur deux ans sont les seuls à avoir gagné en popularité entre avril et mai, selon l'étude, représentant 34 % des nouveaux prêts hypothécaires, contre 30 % auparavant. Le pourcentage de prêts à taux fixe sur cinq ans a baissé pour le sixième mois consécutif à 48 %, contre 66 % en novembre.