Quitter un héritage, richesse intergénérationnelle ou planification successorale ?

Quel que soit le nom que vous lui donnez - laisser un héritage, la richesse intergénérationnelle ou la planification successorale - ces termes font finalement tous référence au transfert de vos biens à vos bénéficiaires. Cela peut être fait de différentes manières et à différents moments, que vous soyez en vie ou une fois que vous serez décédé, à condition, bien sûr, qu'il y ait un plan pour le faire - votre plan successoral.n

La planification successorale englobe plus que la simple rédaction d'un testament. Et elle peut être un outil puissant. Non seulement elle peut garantir que vos proches seront bien pris en charge une fois que vous serez décédé, mais elle peut également assurer une transition plus harmonieuse de la richesse intergénérationnelle. La planification successorale englobe plus que la simple rédaction d'un testament. Un bon choix est sans aucun doute l'un des documents les plus importants, mais un plan successoral comprend bien plus. Il peut avoir un impact incroyable en tant que partie intégrante d'un plan financier familial global.n

Établir un plan de droits de succession et de liquidité vous donnera une vision claire de l'impact financier que votre décès aura sur votre famille et vos personnes à charge. Par exemple, cela vous permettra de mieux comprendre si des actifs doivent être vendus pour générer de la liquidité afin de régler les dettes et autres dépenses telles que l'impôt sur les plus-values et vous aider à structurer un patrimoine pour réduire les droits de succession. Vous pouvez disposer d'un patrimoine de grande valeur mais d'une liquidité limitée, il est donc essentiel de comprendre quels actifs seront disponibles pour créer de la liquidité et subvenir aux besoins de votre famille.n

Que vos bénéficiaires résident fiscalement en Afrique du Sud ou non aura également un impact sur leur héritage. Selon Statista, les émigrants sud-africains ont représenté environ 915 000 personnes au total en 2020. La plupart de ces émigrants se sont installés au Royaume-Uni, en Australie et aux États-Unis.n

La tendance vers une planification financière axée sur la famille

La planification financière axée sur la famille a tendance à se développer progressivement. Structurer un plan financier autour d'une unité familiale dans son ensemble présente de nombreux avantages :n

• Les bénéficiaires comprennent clairement la situation financière de la famille, donc avoir un plan financier familial en place contribue à faciliter la transition pour les bénéficiaires.
• Une responsabilité partagée au sein de la famille peut aider à minimiser les tensions potentielles entre les membres de la famille dans les cas de désaccords concernant les actifs. Des lignes de communication constantes et ouvertes garantissent que les actifs sont transmis à la génération suivante conformément à vos intentions.
• Les actifs peuvent être structurés de manière avantageuse sur le plan fiscal, par exemple en désignant des bénéficiaires et en veillant à ce qu'ils soient à jour et conciliés avec les souhaits exprimés dans votre testament.

Comme pour tout ce qui concerne votre famille, il est essentiel d'obtenir les conseils sur mesure corrects pour structurer correctement votre plan familial. Un conseiller financier peut vous aider dans ce processus, et je vous invite à vous associer à un conseiller financier avec lequel vous et votre famille êtes à l'aise. Un conseiller financier peut vous guider et vous aider dans des conversations difficiles mais nécessaires avec votre famille pour vous assurer d'avoir le plan financier le plus approprié pour avoir l'esprit tranquille, vous et vos proches.n

Robyn Laubscher est une spécialiste des conseils et des produits chez PSG Wealth.